Ответственность за неисполнение денежного обязательства

Кредитование физических лиц является широко распространенной услугой, предоставляемой банками и иными кредитными организациями.

Нередки случаи заключения договоров займа денежных средств и между гражданами.

В то же время, активно прибегая к таким формам получения в долг денег на длительный срок, граждане не всегда оказываются способными надлежащим образом исполнять свои обязательства.

Согласно ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик (должник) обязан возвратить займодавцу (кредитору) полученную сумму займа (кредит) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредита).

Законом предусмотрена ответственность за неисполнение должником принятых на себя обязательств: нарушение им графика платежей в погашение задолженности либо невыплата в установленный срок и в полном объеме всей суммы долга.

К таким видам финансовой ответственности статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации относит проценты, которые начисляются на сумму денежных средств, от возврата которой должник уклоняется.

С 01.06.2015 Федеральным законом от 08.03.2015 № 42-ФЗ размер таких процентов определяется существующими в месте нахождения кредитора средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Информация о размерах средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц ежемесячно размещается на официальном сайте Банка России в сети «Интернет» или в официальном печатном издании Банка России «Вестник Банка России».

Таким образом, в случае несвоевременного погашения долга, на эту сумму гражданину могут быть начислены проценты, которые, по общему правилу, взыскиваются по день уплаты кредитору всей суммы долга.

В то же время, договором займа (кредита) могут быть предусмотрены иные размеры процентов в случае невозврата денежных средств должником.

Следует иметь в виду, что банки, кредитные организации, а также граждане, которые передали денежные средства или товар, вправе обратиться в суд с иском о взыскании с заемщика суммы кредитной задолженности вследствие неисполнения условий договора и упомянутых процентов.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна нарушению, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее ставки банковского процента по вкладам физических лиц.

Должник освобождается от уплаты процентов, когда кредитор своими действиями препятствует должнику исполнить свои обязательства надлежащим образом: отказывается выдать расписку, вернуть долговой документ, сообщить данные о счете, на который должны быть зачислены денежные средства.

К случаям, когда к должникам может применяться такая мера ответственности как начисление указанных процентов на просроченную сумму платежа, относятся и факты уклонения граждан от оплаты электричества, воды, тепловой энергии.

Обязанность по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникает у причинителя вреда и в случае невыполнения им вступившего в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков.